SIP यानी Systematic Investment Plan म्युचुअल फंड में निवेश करने का एक सिस्टमैटिक तरीका होता है जिसमें आप हर महीने या Quarterly म्युचुअल फंड में निवेश करते है| SIP के द्वारा हर महीने जमा किए गए पैसे लंबी अवधि में आपके लिए एक बहुत बड़ी राशि जमा कर के देती है जो आपके भविष्य में बहुत ही मददगार साबित होती है। SIP म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने का बहुत ही सरल तरीका होता है बस आपको यह ध्यान रखना होता है की आप म्यूच्यूअल फण्ड में SIP के जरिये किस लक्ष्य के लिए निवेश कर रहे है और आप अपने लक्ष्य और फाइनेंसियल कंडीशन के अनुसार ही SIP अमाउंट डिसाइड करते है|आपको अपनी SIP कितने साल तक चलानी है इसका भी ध्यान आपको रखना पड़ता है|
SIP एक बहुत ही प्रचलित शब्द है म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए, लेकिन इसके बारे में संपूर्ण जानकारी होना आपके लिए बेहद जरुरी है ताकि आप समय के अनुसार इसका उपयोग अच्छे तरीके से कर सके| क्या आपको पता है की SIP भी अलग-अलग तरीके के होते है जैसे फिक्स्ड अमाउंट SIP, टॉप अप SIP, ट्रिगर SIP, फ्लेक्सिबल SIP और प्रेपेक्टुअल SIP आइये इन सब SIP के बारे में विस्तार से जानते है |
फिक्स्ड अमाउंट SIP का मतलब होता है कि आप एक फिक्स्ड पैसा म्युचुअल फंड में सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के जरिए निवेश करते हैं और यह राशि आपके अपने लक्ष्य के मुताबिक निर्णय लिया जाता है जैसे आपके बच्चों की पढ़ाई, बच्चों की शादी, घर खरीदने या गाड़ी खरीदने के लिए| फिक्स्ड अमाउंट SIP से सम्बंधित कुछ पॉइंटस है जो आपको ध्यान में रखना चाहिए जो की निचे विस्तार में बताया गया है और इससे सम्बंधित स्क्रीनशॉट भी है|
फिक्स्ड अमाउंट में आप यह निर्णय लेते है की आपको हर महीने कितना पैसा म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना है यह राशि कुछ ₹100 से शुरुआत होती है और हजार रूपए तक होती है, ये आप पर निर्भर होता है की आप कितने अमाउंट से फिक्स्ड SIP की शुरुआत करना चाहते है।
जैसा कि ऊपर स्क्रीनशॉट में दिया गया है की ₹5000 की SIP हर महीने 09-01-2024 को सेट किया हुआ है और इसका इंस्टॉलमेंट 240 महीने का है, अगर आप 240 माह के लिए इस SIP को चलाते है तो आपकी फिक्स्ड अमाउंट SIP ₹5000 रूपए हर महीने आपके बैंक अकाउंट से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश हो जायेगा|
रेगुलर इंटरवल्स से आप यह डिसाइड करते हैं कि आपकी इन्वेस्ट करने की फ्रीक्वेंसी क्या होगी मतलब आप इन्वेस्टमेंट Monthly करना चाहते है या Quarterly करना चाहते है|अगर आप मंथली सेलेक्ट करते हैं तो हर महीने फिक्स्ड अमाउंट इन्वेस्ट होगा और अगर आप Quarterly सेलेक्ट करते हैं तो हर क्वार्टर में आपका फिक्स्ड अमाउंट इन्वेस्ट होगा|
आटोमेटिक डिडक्शन से मतलब है की फिक्स्ड अमाउंट SIP आपके बैंक अकाउंट से म्युचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट हो जाएगा|
जब मार्केट में उतार चढ़ाव होता है तो मार्केट में गिरावट के समय आप ज्यादा यूनिट्स खरीद पाते हैं और मार्केट में बढ़ोतरी के समय आप कम यूनिट्स खरीद पाते हैं इस प्रक्रिया को Rupees Cost Averaging कहते हैं, यह मार्केट के उतार-चढ़ाव के अनुसार काम करता है| इस प्रक्रिया से आपकी म्युचुअल फंड बैलेंस रहती है|
Top-UP का SIP एक ऐसा तरीका है जिसमें इन्वेस्टर अपने Existing SIP में एक्स्ट्रा फंड्स जोड़ सकता है, यह एक तरह का Flexibility और Additional Investment का तरीका है|यह एक अच्छा तरीका है अगर आपको लगता है कि आपके पास Extra पैसा है और आप अपने Existing SIP को Enhance करना चाहते हैं तो आप टॉप अप का इस्तेमाल कर सकते हैं इसे आप अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में बदलाव कर सकते हैं लेकिन इससे पहले यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने फाइनेंशियल एडवाइजर से एक बार सलाह जरूर ले ले|
Trigger SIP एक ऐसा Concept है जो इन्वेस्टर को Allow करता है कि उनकी इन्वेस्टमेंट को मार्केट Conditions के अनुसार Automatically Adjust किया जाए इसमें आप एक Trigger Set करते हैं और जब वह Trigger Level Cross होता है तब Automatically तौर पर Investment की शुरुआत हो जाती है|
यह एक Advanced लेवल का इन्वेस्टमेंट Plan होता है इसमें Investors को मार्केट की स्थिति को बहुत ही Closely मॉनिटर करना होता है इसलिए इसे शुरू करने से पहले एक बार अपने फाइनेंशियल एडवाइजर से जरूर सलाह ले ले|
नीचे कुछ Trigger SIP के Steps हैं जिनको आपको अपने ध्यान में रखना है
जब Trigger Set लेवल क्रॉस होता है तब Automatically तरीके से दूसरे म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम में इन्वेस्ट हो जाता है या करंट म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम से रिडीम हो जाता है, इससे Investor को मैन्युअल कुछ करने की जरूरत नहीं पड़ती है और Investment मार्केट Conditions के मुताबिक Automatically Adjust हो जाता है|
Flexible SIP एक ऐसा SIP है जिसमें इन्वेस्टर को यह Flexibility मिलती है कि वह अपने इन्वेस्टमेंट अमाउंट या इन्वेस्टमेंट Frequency में बदलाव कर सकते हैं इसका मतलब है कि आप अपने फाइनेंशियल Goals और मार्केट Conditions के मुताबिक अपने SIP में बदलाव कर सकते हैं|
मान लीजिए आपकी SIP चल रही हो और बीच-बीच में आपको काफी ज्यादा फाइनेंशियल प्रोबलम हो रहा है तो आप अपने फाइनेंशियल सिचुएशन के अनुसार SIP में बदलाव कर सकते हैं और यह Flexible SIP के जरिए संभव हो पाता है| यानि जब आपको लग रहा है कि आपको पैसे की प्रॉब्लम है तो आप अपने SIP के अमाउंट को घटा सकते हैं और जब आपको लगे कि पैसे ज्यादा है तो आप अपनी SIP अमाउंट को बढ़ा सकते हैं
Prepetual SIP एक ऐसी SIP होती है जिसमें म्युचुअल फंड में पैसा जमा करने की सीमा निश्चित नहीं होती है मतलब जब तक इन्वेस्टर SIP को कैंसिल नहीं कर देता है तब तक यह SIP चलती रहती है|
उदाहरण के लिए नीचे दिए गए चित्र में मैंने एक SIP की शुरुआत ₹2500 हर महीने से की और SIP की तारीख 28 जनवरी 2024 को है और SIP का अवधि Prepetual है इसका मतलब यह SIP 31 दिसंबर 2099 तक चलेगी जब तक कि मैं इसे कैंसल नहीं कर देता|
Systematic Investment Plan(SIP) एक बहुत ही सरल तरीका होता है म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए इसके जरिए कोई व्यक्ति म्युचुअल फंड में हर महीने थोड़े-थोड़े पैसे जमा कर लंबी अवधि में एक बड़ी राशि इकट्ठा कर लेते हैं| SIP में निवेश करने से पहले उसके बारे में जानना जरूरी होता है और यह अलग-अलग प्रकार के होते हैं जैसे फिक्स्ड अमाउंट SIP, Trigger SIP, Top-Up SIP, Flexible SIP, Prepectual SIP और इन सभी SIP का काम अलग-अलग होता है जिनकी जानकारी रखना आपके लिए फायदेमंद होता है ताकि जरूरत पड़ने पर आप इसका इस्तेमाल कर सकें|
SIP यानि Systematic Investment Plan एक ऐसा इन्वेस्टमेंट प्लान है जिसमें आप Fixed Interval पर खास करके मंथली म्युचुअल फंड में पैसा इन्वेस्ट करते हैं|
Minimum इन्वेस्टमेंट आपके म्युचुअल फंड हाउस पर डिपेंड होता है लेकिन आप ₹100 से भी शुरुआत कर सकते हैं और Maximum लिमिट यह भी फंड हाउस की पॉलिसीज पर डिपेंड होता है|
आप SIP मंथली बेसिस पर भी शुरुआत कर सकते हैं लेकिन बहुत से म्यूच्यूअल फंड हाउस जो होते हैं वह आपको Quarterly SIP में निवेश करने का ऑप्शन देते हैं|
आप अपने म्युचुअल फंड हाउस की वेबसाइट पर जाकर SIP ऑनलाइन की शुरुआत कर सकते हैं|
आप अपने SIP को कभी भी कैंसिल कर सकते हैं, SIP को ऑनलाइन भी कैंसिल कर सकते हैं या म्युचुअल फंड हाउस के कस्टमर केयर से Contact कर सकते हैं|
आप म्युचुअल फंड स्कीम पर टॉप अप की Frequency सेट कर सकते हैं जैसे मंथली, Half-Yearly या Yearly.
आप Minimum ₹500 से टॉप अप की शुरुआत कर सकते हैं लेकिन आपको टॉप अप अमाउंट Minimum और Maximum आपके फंड हाउस के द्वारा निर्धारित किया जाता है इसको आप अपने म्युचुअल फंड हाउस की वेबसाइट पर चेक कर सकते हैं|
जी हां, आप Prepectual SIP को कभी भी कैंसिल कर सकते हैं, आप इसको ऑनलाइन या म्यूचुअल फंड हाउस के कस्टमर केयर से Contact करके कर सकते हैं|
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